Tôi vay 70% để mua nhà Sài Gòn từ khi lương 12 triệu

Đọc bài “” tôi thấy nguyên nhân chính xuất phát từ việc chi tiêu của tác giả chưa hợp lý. Tôi xin kể câu chuyện của gia đình mình để các bạn cùng so sánh, tham khảo và cân nhắc.

Vợ tôi đi làm, lương cứng khoảng 15 triệu đồng một tháng, còn tôi là 25 triệu. Tổng cộng, mỗi tháng chúng tôi kiếm được 40 triệu đồng từ lương. Ngoài ra, chúng tôi còn khá nhiều khoản thu nhập khác bên ngoài, nhưng tôi không tính vào vì không cố định.

Theo thỏa thuận ngầm, vợ tôi sẽ lo hết khoản ăn uống, chi tiêu sinh hoạt trong gia đình bằng thu nhập cá nhân, còn tôi lo tiền học cho con và các khoản lớn như: ăn nhà hàng, du lịch, mua sắm đồ gia dụng, mua nhà, mua đất… Lâu lâu, tôi cũng mua quà tặng sinh nhật vợ, hay kỷ niệm ngày cưới, hoặc thích lên thì cho tiền vợ mà chẳng cần lý do (khoảng 10-20 triệu đồng).

Vấn đề là vợ tôi chỉ chi tiêu trong giới hạn 15 triệu đồng tiền lương một tháng nhưng vẫn có thể để dư và tiết kiệm được khá nhiều. Hiện tại, thậm chí vợ đã có cả nửa tỷ đồng trong tài khoản tiết kiệm. Thực tế, đồ ăn thức uống trong nhà tôi không hề thiếu, và toàn là tươi ngon. Vợ tôi luôn mua đồ còn sống, còn tươi và ngon nhất ở chợ. Trái cây lúc nào cũng có trong tủ lạnh. Sữa của các con không thiếu. Gạo, mắm, muối… trong gian bếp không thiếu thứ gì.

>>

Nhà tôi có hai đứa con đang học cấp ba và cấp một. Nói về học phí của con, tôi chọn cho chúng học trường công gần nhà nên chi phí không cao. Tiền học cấp một, bao gồm cả bán trú chỉ tầm 1,5 triệu đồng một tháng. Còn học phí cấp ba thì đóng theo năm và ít hơn nhiều. Năm ngoái, cả năm tôi chỉ đóng học phí cho con khoảng 3 triệu đồng. Nhưng con tôi không vì thế mà tụt hậu, Tiếng Anh và vi tính luôn đầu lớp, học lực luôn là top 1, top 2 trong lớp.

Chúng tôi mua được nhà từ 13 năm trước, khi lương của tôi mới chỉ khoảng 12 triệu đồng. Lúc đó, vợ tôi còn đang nuôi con nhỏ nên không có thu nhập. Sau 13 năm, chúng tôi đã mua được hai căn nhà, một mảnh đất, một xe hơi… Tổng tài sản bất động sản khoảng hơn 10 tỷ đồng.

Thật ra, chúng tôi đã mua được các tài sản đó từ cách đây chín năm, khi mà thu nhập của chúng tôi còn thấp hơn giờ rất nhiều. Tất cả nhà và xe, tôi đều dùng đòn bẩy tài chính bằng cách vay ngân hàng 70-80%. Lúc đầu, hoàn cảnh khá khó khăn, tôi phải trả nợ gần hết thu nhập cho ngân hàng và tín dụng. Chúng tôi phải thắt chặt chi tiêu nhưng cũng không tới nỗi phải nhịn đói hay ăn đồ kém chất lượng. Còn bây giờ, khi đã đủ đầy, gia đình tôi có thể đi du lịch nếu muốn, ăn nhà hàng nếu cần, mua bất cứ thứ gì theo nhu cầu cuộc sống.

Nhiều người cứ than “thu nhập thấp, giá nhà cao”. Nhưng ở ngoại ô như Hóc Môn chẳng hạn, nhà có rất nhiều mức giá, từ dưới 1 tỷ, đến trên 2 tỷ. Chi phí cuộc sống ở ngoại thành lại rẻ hơn nhiều so với nội thành. Tự nấu ăn như vợ chồng tôi thì một tháng bốn người chắc tiêu không tới 10 triệu. nên việc tiết kiệm và vay mua nhà vẫn hoàn toàn nằm trong tầm tay.

Tóm lại, thành phố tuy nhỏ nhưng đủ chỗ cho tất cả chúng ta. Thu nhập dù cao dù thấp thì chỉ cần biết cách chi tiêu và tiết kiệm hợp lý, chắc chắn bạn vẫn sẽ có dư để tính chuyện mua nhà. Phần còn lại phụ thuộc vào ý chí và quyết tâm của mỗi người mà thôi.

Cucb